Si estás pensando en comprar una vivienda en Madrid, es fundamental que conozcas todos los gastos asociados a esta inversión. Más allá del precio de venta del inmueble, existen diversos costes que debes tener en cuenta para planificar adecuadamente tu presupuesto. En este artículo, desglosaremos los principales gastos que conlleva la adquisición de una propiedad en la capital española.
Gastos iniciales
El precio de venta: solo el comienzo
Aunque el precio de venta del inmueble es el gasto más evidente y significativo, es importante recordar que no es el único desembolso que deberás afrontar. Existen varios gastos adicionales que, en conjunto, pueden suponer un incremento considerable sobre el precio inicial de la vivienda.
Además, hay que tener en cuenta que se espera que los precios de las viviendas en Madrid continúen subiendo en 2024, aunque a un ritmo más moderado, con incrementos estimados entre un 3% y un 5% a los precios medios actuales.
Gastos de Notaría
Los servicios notariales son esenciales para autenticar la escritura de compraventa. Los aranceles notariales en Madrid suelen oscilar entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble. En términos concretos, puedes esperar un coste que varía entre 350€ y 950€, dependiendo del valor de la propiedad.
Registro de la Propiedad
Inscribir tu nueva vivienda en el Registro de la Propiedad es un paso crucial para garantizar tu seguridad jurídica como comprador. Este trámite tiene un coste que generalmente se sitúa entre el 0,1% y el 0,25% del precio del inmueble. En la práctica, esto se traduce en un gasto de entre 300€ y 650€.
Gastos de Gestoría
Aunque contratar los servicios de una gestoría es opcional, muchos compradores optan por esta opción para simplificar los trámites administrativos, como la inscripción en el Registro y el pago de impuestos. El coste de estos servicios suele oscilar entre 300€ y 450€.
Impuestos asociados a la compra en Madrid
Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) para viviendas nuevas
Si estás comprando una vivienda nueva en Madrid, deberás pagar el IVA, que se sitúa en el 10% del precio de la propiedad. Este impuesto sustituye al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en el caso de las viviendas de nueva construcción.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)
Para las viviendas de segunda mano, se aplica el ITP en lugar del IVA. En la Comunidad de Madrid, la tasa actual es del 6% sobre el precio de venta de la vivienda.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Este impuesto se aplica tanto a la compra de viviendas nuevas como a la constitución de hipotecas. En Madrid, la tasa del AJD es del 0,75% sobre el valor de la transacción.
Gastos financieros y hipotecarios
Tasación del inmueble
Si vas a solicitar una hipoteca, la tasación del inmueble es un requisito obligatorio. El coste de este servicio depende del valor de la propiedad, pero generalmente se sitúa entre 250€ y 600€.
Comisión de apertura del préstamo hipotecario
Las entidades financieras suelen aplicar una comisión de apertura al conceder un préstamo hipotecario. Esta comisión puede alcanzar hasta el 2% del capital prestado, aunque en muchos casos se sitúa en torno al 1,5%.
Seguros obligatorios
Al adquirir una vivienda, especialmente si es con hipoteca, deberás contratar ciertos seguros:
- Seguro de hogar: Cubre posibles daños a la propiedad.
- Seguro de vida: En algunos casos, la entidad financiera puede exigir un seguro de vida vinculado a la hipoteca.
Programa «Mi Primera Vivienda»: Facilitando el acceso a la vivienda en Madrid
Ante el panorama de precios de la vivienda y gastos asociados, también disponemos de facilidades para la compra de nuestra primera vivienda. Por ejemplo, en Madrid contamos con el programa «Mi Primera Vivienda», diseñado para ayudar a ciertos grupos de personas, facilitando el acceso a hipotecas con una financiación de hasta el 100% del valor del inmueble.
Beneficiarios
- Personas menores de 40 años
- Familias numerosas o monoparentales (sin límite de edad)
- Personas que hayan tenido o adoptado un hijo en el año de la convocatoria (sin límite de edad)
Requisitos principales
- Ser residente legal en la Comunidad de Madrid durante al menos dos años ininterrumpidos
- No tener otra vivienda en propiedad en todo el territorio nacional (con algunas excepciones)
- La vivienda debe estar en la Comunidad de Madrid y tener un precio máximo de 390.000 euros
Compromisos del beneficiario
- Usar la vivienda como residencia habitual y permanente durante al menos dos años
- Comunicar a la entidad financiera cualquier cambio en las condiciones consideradas para la hipoteca
Documentación necesaria
- Documento de identidad
- Certificado de empadronamiento
- Certificados que demuestren no tener otra vivienda en propiedad
- Contrato de arras o preacuerdo de compraventa
- Declaración responsable sobre el uso de la vivienda
- Acreditación de familia numerosa, monoparental o nacimiento/adopción de hijo, si aplica
Este programa representa una oportunidad significativa para aquellos que, siendo solventes, carecen del ahorro previo necesario para la compra de su primera vivienda en la Comunidad de Madrid.
